序章：从零花钱开始的启蒙教育
俗话说三岁看大，七岁看老。大约从小学开始，我就开始有了很多关于钱的记忆。记得当时是按月领取零花钱，做家务也可以挣外快（主要是洗碗和敲背），一切玩具零食社交小费都是从零花钱里支出。当时是个妥妥的月光族，每个月的最后几天总是眼巴巴地盼望着下一次“发薪水”。
上了中学以后，零花钱额度也上涨了，记得是每月400元，但我的“责任”也跟着变大，饭费和手机费都要从这400元里出。在同学里面虽不算“阔绰”，但生活也还过得去，总有些余钱去买游戏点卡和闲书。老爸平时工作很忙，没什么时间陪我，偶尔也会偷偷塞给我一些钱聊以弥补，成为了我的重要灰色收入来源。
有一年过年，父母收了红包后照例准备“替我先存起来”，我就不乐意了，指责他们这种行为就是变相吞占我的财产。老妈脑子转得很快，说不如把红包都给我，但这年就不发零用钱了。我当时就乐开了花，一是因为红包数额比我的“月收入”换算下来还要高一些，二是我从来没有一次性经手过这么多钱，感觉打开了人生无限可能，于是就欣然接受了这个提议。喜滋滋地拿了几千元后，为了防止忍不住一次性花完，我找来了14个信封，其中12个标上月份，存好当月的额度，剩下的两个信封，一个是“社交”资金储备 （当年流行朋友过生日送礼物，偶尔出去吃饭）， 另一个是“应急”资金储备（当时还不知道emergency fund的概念，误打误撞）。这可能是我这辈子第一次Budgeting，结果却以失败告终😂： “应急”这个信封被我一下子花完了，初中生没什么“急”，直接变成了我的“放纵/享乐”资金。而“社交”开销被我严重低估，导致我得从每月的信封里面再拆东墙补西墙。总结来说，那一年上半年过得丰衣足食，而下半年日子紧巴巴，偶尔还得靠薅父母羊毛（比如和父母购物的时候把零食买足）来保持生活水平。第二年我主动放弃了红包，重新回到了简单的月薪族的日子。
第一章：重新启蒙：401K和买房
时间跳转到工作以后。第一份工作非常辛苦，每周平均工作70-80小时，还经常突破100+小时，从来不敢在周中安排活动（要加班），周末也不一定是自己的（要加班）。虽然有稳定的工资进账（时薪换算下来很低），但根本没有时间去思考怎么样处理这些工资，更别提长期投资了。能干完活，吃好饭，睡好觉，按时交房租，就是我生活的全部了。
有两件事情重新向我打开了Personal Finance的大门。一个是在和朋友聊天聊到了401K。我只知道公司的401K是有match的，match的钱不拿白不拿。当朋友听说我并没有max out pretax 401k，非常惊讶，并苦口婆心地跟我解释为什么应该max out，有哪些tax benefit等等。当时我并没有完全听懂，但脑袋里敲响了警钟：感觉可能亏大了？！当即回家好好研究了一番，将那一年的pretax 401K拉满了。十分感谢这位朋友！另一件事情是一对玩得非常好的couple准备买房了，我也时不时凑热闹跟着他们去看open house。和所有见证过中国房市崛起的那一代人一样，买房一直是很top of mind的一件事。早在刚毕业的时候我就下载了Redfin和Zillow，没事刷一刷YY一下，这两个软件早已玩得麻溜麻溜的。起初也只是在网上看看，后来跟着朋友跑了几次open house之后，心态逐渐地变成了“我是不是也差不多该买房了”。结果在这一年多之后，我和队友也攒了一些钱，够买个很小的condo，一波三折后，一头扎进了房市。
第二章：房！房！房
看房买房这个事情是会上瘾的，至少我是这样的。时间跳转到我们搬好家安顿下来的几个月后，我又开始琢磨起来新的主意：以后继续攒钱，久而久之是不是可以考虑投资房了？于是拜Google所赐，我打开了新的大门：BiggerPockets。这是一个专注于房产投资的社群，有podcast，也有blog。我基本不怎么玩社群，但变成了podcast的忠实听众，上班下班路上听，做家务听，无聊了就听，算是脱产式扫盲。之后在高涨的热情支持下又陆续干了三件事情：一个是买了一本BiggerPockets的书：The Book on Rental Property Investing by Brandon Turner，认真研读做好以后能当地主的知识储备；二是报了一个real estate agent的课程（一共三门“学科”），几百刀纯网课，花了半年上完了，然而并没有考证，因为了解到考了证也不能当自己的agent（需要挂靠broker），但好在学到了一些法律知识，还是多少有些用处的；三是加入了一个当地的real estate meetup group，虽然可能一共只去了5次左右，但能和一群人面对面讨论地产投资，并且听大家畅谈自己的故事，目标，思路，对我帮助非常大。那一两年积累了特别多的地产投资知识，也渐渐形成了自己的房产投资观念，万事具备，只差钱😝
第三章：打开新世界的门：FIRE (Financial Independence and Retire Early)
当我继续纸上谈兵房产投资的某一天，一个偶然的机会，我闯入了FIRE Movement的亚文化圈，打开了新世界。我依然虔诚地听着BiggerPockets的podcast，一次节目的内容是访谈一个专攻Airbnb的女嘉宾。在real estate圈子里面女性的身影并不常见，所以每次遇到女嘉宾我都会听得更认真一些。这个女嘉宾提到了另一个对她有很大影响力的女性，Paula Pant，我默默记录了下来这个名字，当天就搜到了Paula的博客来品读：Afford Anything。结果一发不可收拾。我只记得那段时间之后的一年半载，我一有空就读Paula的博客，听她的Podcast，从而也了解到personal finance大圈FIRE movement小圈里的很多其他人物，顺藤摸瓜地读了无数博客，听了无数广播，简直是从入门到精通。下次可以总结一下我这些年读过的博客们。正巧那段时间我工作压力非常大，也很不喜欢自己的工作，所以财务自由/提前退休的概念对我有着巨大的吸引力。还记得当时最颠覆我的一篇文章是Mr. Money Mustache的"The Shockingly Simple Math Behind Early Retirement"，让我了解到财务自由不是那些年入几亿的人才可以想的事情，并不那么遥不可及。于是，在高涨的热情支持下，我又行动派了：将读到的理论化为实践，优化我的生活。
第四章：从理论到实践
非常幸运的是，当时我有个同事是个比我更hard core、更知识丰富的personal finance junkie。我都不记得我们是怎么聊到这个话题的，但一打开话匣子我们就有一种对上暗号、惺惺相惜的感觉。我从他那儿学到了很多优化生活的具体操作。最重要的有：记账，投资，Retirement Funds。记账看似简单，但非常有效，可以更好地了解自己，来让钱花在刀刃上。比如说记账以前，我从来不知道原来我和队友在外食方面花了很多钱，而且很多都并没有给我们带来快乐，而仅仅是打发时间的，或者惯性。仔细分析总结后，我们定下了每周除了和朋友社交吃饭之外，最多外食一次的额度。实践下来，并没有觉得减少任何的快乐，反而让每次外食更有了仪式感，对选餐厅和选菜也更加上心了。投资的话由于受personal finance圈主流观念和我同事的影响，我也变成了一个index fund的拥护者。Retirement Funds上面也更是从pretax 401k走向了after tax/megaback door，并且也了解了ira啊hsa诸如此类的概念。最大的变化可能还是心态上的，就是更了解了自己的资产状况，也更了解了什么能让自己开心，从而将钱花在让自己开心的事情上。当然，少不了的也是计算自己的FIRE number：需要攒多少钱可以不用为钱而工作？这种YY，配合着净资产的上涨曲线图📈，是我心情不好时候最棒的安慰剂。
第五章：从台前到幕后
在这样的狂热状态一年半之后，我逐渐感受到了倦怠。以前每期必看的博客发现谈来谈去也就是那些内容，podcast听众的Q&A问来问去也脱离不了那几个问题。我已经学不到新的东西了，在echo chamber里面呆久了有一些乏善可陈。与此同时，我的想法也逐渐发生了变化。套用一句话，就是心态从在乎“escape from something"转变成了 “escape into something”。刚开始研究FIRE的动力是工作经常不开心，财务自由能让我逃离不开心。后来慢慢意识到即使不用上班，每天躺在床上数钱也并不会让我开心。财务的相对自由只是一个手段，并不等同于fulfillment，而如何度过每一天，从而充实地度过一生，才是一个更需要花时间去探索的东西。哪怕以后不需要为赚更多的钱工作了，那我想escape into什么样的生活呢？渐渐意识到这些的同时，我的一些理财实践也步入了正轨，变成了routine：再也不用一笔账一笔账地去研究来了解自己的消费习惯，因为已经养成了很适合我的习惯；投资上面也开始定投index fund，设置好了账户后也不用去管了；401K什么的也早就按照想好的计划执行着。这样一来，personal finance渐渐地淡出了我的生活重心，从一个舞台焦点，变成了无处不在却又时常让人忘记的舞台照明。于是我退订了很多personal finance的podcast（还是非常感激当年的陪伴），多出来的时间用在了探索其他东西上面：了解中东历史，从零开始练琴，读一些有的没的的书。虽然还不知道如果不工作会想过什么样的生活，但我相信跟着curiosity走，这一路一定会很有意思。
尾声
时至今日，偶尔我还是会去逛一下曾经狂热关注的personal finance博客，还是会每天检查净资产曲线图，还是会很兴致勃勃地加入朋友和同事相关话题的讨论。偶尔看到一些人的消费行为和心态很不健康，很想和他们分享我的体会，但又担心自己多管闲事。也许有一天，我会找到一个方式，来empower更多的人，让大家少走弯路，跨过了personal finance这道坎，从而可以有更多时间，精力，和资本去探索人生中更重要的事💪
Photo Credit: Alain Pham
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